“Si creemos -interpela el autor de estas l\u00edneas- que el mejor momento para iniciar un programa de seguro por uso es luego que lo haga la competencia, basta con recordar que el a\u00f1o pasado lo hizo una aseguradora (lanz\u00f3 el seguro por tiempo), y recientemente lo hizo otra; inevitablemente deber\u00edamos volver a preguntarnos \u00bfqu\u00e9 estamos esperando?”<\/p>\n\n\n\n
Publicado el 2021-07-08<\/sup><\/em>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n Gonzalo Delgado Zemborain, director de ARM Services Argentina & Chile<\/p>\n\n\n\n Escribe Gonzalo A. Delgado Zemborain<\/strong><\/p>\n\n\n\n gdelgado@arm-services.com<\/u><\/em><\/p>\n\n\n\n En el contexto de la cuarentena, <\/strong>los seguros por kms. fueron, y son, muy demandados;<\/strong> seg\u00fan un estudio de EE.UU., el 62% de los conductores piensan que manejar\u00e1n menos en los pr\u00f3ximos 5 a\u00f1os de lo que lo hicieron en los \u00faltimos 5 a\u00f1os.<\/strong><\/p>\n\n\n\n La telemetr\u00eda mide, monitorea y transmite datos en tiempo real; cuando se la aplica en el seguro automotor, estamos frente a un cambio que va mucho m\u00e1s all\u00e1 del propio seguro.<\/p>\n\n\n\n En los tiempos modernos casi toda propuesta de servicio se sustenta en datos, convertidos en informaci\u00f3n; los datos son la base a partir de la cual nace la innovaci\u00f3n, permiten que la oferta se ajuste a la demanda.<\/p>\n\n\n\n Las nuevas generaciones de consumidores aceptan compartir datos (siempre que se garantice su privacidad y seguridad), a cambio de nuevas experiencias; el seguro automotor necesita, verdaderamente, mejorar la experiencia de sus asegurados. En esta columna intentaremos responder \u00bfqu\u00e9 es el seguro automotor telem\u00e1tico?, \u00bfc\u00f3mo se implementan estos seguros? y \u00bfpara qu\u00e9 innovar?<\/p>\n\n\n\n EXPOSICI\u00d3N<\/strong>. Al seguro automotor telem\u00e1tico se lo conoce como UBI (Usage Based Insurance<\/em>), PAYD (Pay As You Drive<\/em>), PHYD (Pay How You Drive<\/em>); en esencia, todas estas acepciones tienen que ver con el uso del veh\u00edculo, por lo tanto estos seguros tienen un costo variable, ya sea por los kms o tiempo recorrido, las zonas de riesgo donde mayormente se circula, estilos de manejo, d\u00edas y horarios de manejo, entre algunos de los principales factores que condicionan la exposici\u00f3n a riesgo. De esta forma, aparte del valor asegurado a riesgo, a efectos de la determinaci\u00f3n del precio se consideran alguna\/s de las variables antes descriptas.<\/p>\n\n\n\n Este nuevo tipo de seguros requiere que la esencia del seguro automotor (cooperativismo, es decir que las primas de muchos financien las p\u00e9rdidas de pocos), diferencie el riesgo en dos sub-grupos: los que manejan poco y\/o bien, de aquellos que manejan mucho y\/o mal; \u00a1a buena hora!<\/p>\n\n\n\n En el contexto de la cuarentena, los seguros por kms. fueron, y son, muy demandados; seg\u00fan un estudio de EE.UU., el 62% de los conductores piensan que manejar\u00e1n menos en los pr\u00f3ximos 5 a\u00f1os de lo que lo hicieron en los \u00faltimos 5 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Para implementar estos seguros se necesita una fuente que provea los datos: dispositivos telem\u00e1ticos; estos dispositivos pueden ser fijos (s\u00edmil como cuando se instala un GPS\/GPRS, o recuperador vehicular), OBDII (se conecta al mismo puerto donde se chequea la computadora del veh\u00edculo), enchufables (p\/ej. al puerto del encendedor, o por USB), OEM (ya vienen instalados de f\u00e1brica), o un smartphone (estos \u00faltimos son mayormente utilizados como un punto de contacto con el asegurado, m\u00e1s que como fuente de informaci\u00f3n confiable).<\/p>\n\n\n\n Cada uno de estos dispositivos tiene distintas ventajas | desventajas; en cualquier caso, todos permiten saber posici\u00f3n, velocidad, direcci\u00f3n, fecha\/ hora; otros pueden incorporar: aceler\u00f3metro (para conocer la fuerza G con que se maneja: aceleraciones, frenadas, y giros; el aceler\u00f3metro es muy importante para detectar accidentes), gir\u00f3scopos (para saber exactamente cu\u00e1ndo, donde, y como se gir\u00f3), conexi\u00f3n OBDII para acceder en tiempo real a toda la informaci\u00f3n de la computadora del veh\u00edculo (y as\u00ed detectar fallas, alertas de mantenimiento, consumo de combustible), pueden contar con bater\u00edas internas (para advertir mejor eventos de desconexi\u00f3n); incluso, dependiendo d\u00f3nde y c\u00f3mo est\u00e9n instalados, pueden ser una herramienta para mitigar eventos de robo\/ hurto.<\/p>\n\n\n\n Naturalmente, los datos viajan a la nube donde los sistemas los normalizan (para asegurar integridad), ordenan, y procesan; las versiones m\u00e1s modernas se independizan de los dispositivos (escuchan cualquiera), y comparten la informaci\u00f3n con los conductores a trav\u00e9s de APPs (Android & iOS)<\/p>\n\n\n\n NADA JUSTIFICA<\/strong>. \u00bfPara qu\u00e9 innovar?: en apariencia, la incorporaci\u00f3n de este tipo de seguros s\u00f3lo permite un precio justo (descuento promedio 25%), es decir que el costo del seguro este asociado a la exposici\u00f3n a riesgo; algunos de estos seguros tambi\u00e9n incorporan nuevas experiencias a partir de servicios de valor agregado, club de beneficios; pero por sobre todo, este tipo de innovaci\u00f3n SALVA VIDAS; mejor comportamiento de manejo generalmente minimiza la severidad de accidentes cuando ocurren; menor severidad de accidentes reduce las posibilidades de lesiones e incapacidades; la implementaci\u00f3n de estos seguros cambia positivamente los h\u00e1bitos de manejo y \u00a1reduce +20% las muertes por accidentes!<\/p>\n\n\n\n Esta nueva forma de seguro es viable para veh\u00edculos de uso particular, y comercial; aplica para cualquier tipo de veh\u00edculo (liviano, mediano, pesado), no tiene fronteras, lo necesitan tanto mujeres como hombres, de cualquier edad.<\/p>\n\n\n\n A esta altura de la columna es inevitable preguntarse \u00bfqu\u00e9 estamos esperando?; luego de varios a\u00f1os que estamos estudiando y trabajando en esto, y un sin n\u00famero de argumentos que escuchamos relativos a la dificultad que conlleva su tratamiento e implementaci\u00f3n, concluimos que ninguno justifica privar a los asegurados de esta innovaci\u00f3n; la Argentina cuenta con la tecnolog\u00eda y conocimiento necesario, el contexto de menor movilidad, que se potenci\u00f3 con la segunda ola de la cuarentena, lo demanda (casi dir\u00eda lo reclama a los gritos); parecer\u00eda que nos esforzamos por desconocer que las nuevas generaciones premian a las empresas que personalizan productos\/ servicios, tienen modelos de precio justo y transparentes.<\/p>\n\n\n\n Las aseguradoras l\u00edderes en el mundo ya cuentan con programas de seguros telem\u00e1ticos en curso, pilotos o en producci\u00f3n; en funci\u00f3n de ello, se conocen de EE.UU. indicadores que merecen ser divulgados:<\/p>\n\n\n\n -el 91% de esas aseguradoras opinan que es un cambio positivo para la industria.<\/p>\n\n\n\n -el 68% cree que los seguros por kms. ser\u00e1n un est\u00e1ndar en los pr\u00f3ximos 4 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n -81% de las aseguradoras creen que este tipo de seguros mejorara su imagen ante sus clientes.<\/p>\n\n\n\n -97% de las aseguradoras recibieron reclamos de sus clientes por precios justos, fundamentalmente asociado a un menor uso durante la cuarentena. 87% cancelaron, redujeron coberturas o simplemente reclamaron un descuento a partir de haber reducido la circulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n En 2014 Europa contaba con 4.8 millones de seguros telem\u00e1ticos; \u00a1en 2019 estos seguros fueron 28.1 millones!; En 2013 EE.UU. contaba con 5.5 millones de seguros telem\u00e1ticos; \u00a1en 2018 estos seguros fueron 107 millones!<\/p>\n\n\n\n Sin ir m\u00e1s lejos, no hace falta usar el ejemplo de Tesla (la automotriz cuenta con su propia aseguradora y todos sus seguros son en funci\u00f3n del uso); s\u00f3lo basta mirar a nuestro vecino pa\u00eds de Chile, que tiene algunos a\u00f1os de experiencia en seguros por km., y cuya demanda se multiplico por 3 en el contexto de la cuarentena.<\/p>\n\n\n\n La actividad aseguradora tiene la oportunidad de hacer crecer la rentabilidad de los seguros automotores (construyendo el golden portfolio), mejorar las conductas de manejo (y por lo tanto reducir la siniestralidad: +\/-30%), minimizar el fraude, mejorar la comunicaci\u00f3n con sus clientes hasta niveles impensados, y reducir la rotaci\u00f3n (a partir de una mejor experiencia del asegurado); si creemos que el mejor momento para iniciar un programa de seguro por uso es luego que lo haga la competencia, basta con recordar que el a\u00f1o pasado lo hizo una aseguradora (lanzo el seguro por tiempo), y recientemente lo hizo otra; inevitablemente deber\u00edamos volver a preguntarnos \u00bfqu\u00e9 estamos esperando? La posici\u00f3n actual del mercado es similar a lo que ocurr\u00eda con los celulares inteligentes en 2010, \u00a1acaba de despegar!<\/p>\n\n\n\n Mientras otros segmentos de la industria financiera (p\/ej. bancos), abrazaron nuevos modelos de negocios e innovaron, lo mismo no puede ser dicho en el seguro automotor. S\u00f3lo depende de cada uno de nosotros hacer de esta innovaci\u00f3n una realidad; resignifiquemos nuestro compromiso de servir a los clientes.<\/p>\n\n\n\n El autor es director de ARM Services Argentina & Chile.<\/em><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fuente: https:\/\/www.revistaestrategas.com.ar\/contenidos\/7398\/seguros-por-uso,-%C2%BFqu%C3%A9-estamos-esperando?<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Seguros por uso, \u00bfqu\u00e9 estamos esperando? “Si creemos -interpela el autor de estas l\u00edneas- que el mejor momento para iniciar un programa de seguro por uso es luego que lo haga la competencia, basta con recordar que el a\u00f1o pasado lo hizo una aseguradora (lanz\u00f3 el seguro por tiempo), y recientemente lo hizo otra; inevitablemente […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"off","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-220325","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/220325","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=220325"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/220325\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":220328,"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/220325\/revisions\/220328"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=220325"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=220325"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bienseguros.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=220325"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}